제1금융권 2금융권 인터넷 은행 구분 방법

목차

 

1. 금융권과 인터넷은행 이해

2. 금융권과 인터넷은행의 종류

3. 금융권 구별 방법

4. 목차

안녕하세요 오늘은 은행 종류들에 대해 알아보는 시간을 가지도록 하겠습니다. 보통 사람들이 생각하는 은행하면 하나,신한, 우리 등을 떠올리는 경우가 많습니다. 이러한 은행들은 보통 1금융권이라고 지칭하고 그외 은행들은 2금융권으로 분류하여 생각합니다. 그래서 이글에서는 각 해당 금융권에 대해서 자세히 알아보는 글을 작성하고자 합니다.

금융권과 인터넷은행 이해

제1금융권과 제2금융권 인터넷은행의 종류를 살펴보기에 앞서, 금융권 인터넷은행의 역할을 이해하는 것이 중요합니다. 온라인 은행 또는 가상 은행으로도 알려진 인터넷 은행은 웹사이트, 모바일 앱, 전자 플랫폼과 같은 온라인 또는 디지털 채널을 통해서만 은행 서비스를 제공하는 금융 기관입니다. 전통적인 오프라인 은행과 달리 인터넷 은행은 물리적 지점을 운영하지 않으며 기술을 사용하여 고객에게 원격으로 은행 서비스를 제공합니다.

인터넷 은행은 당좌 예금 계좌, 머니 마켓 계좌, 예금 증서(CD), 대출 및 모기지, 신용 카드, 투자 상품 등 다양한 은행 서비스를 제공합니다. 이들 은행은 기술을 활용하여 연중무휴 계좌 액세스, 온라인 계좌 관리 도구, 모바일 수표 입금, 청구서 결제 서비스, 개인 간(P2P) 이체 등 편리하고 접근 가능한 뱅킹 솔루션을 제공합니다. 또한 인터넷 은행은 기존 은행에 비해 경쟁력 있는 이자율, 낮은 수수료, 향상된 보안 기능을 제공하는 경우가 많으므로 유연성, 편의성 및 비용 절감을 원하는 소비자에게 매력적인 옵션이 됩니다.

금융권과 인터넷은행의 종류

 

첫 번째 금융 부문에서 인터넷 은행은 물리적 지점 없이 소비자에게 직접 은행 서비스를 제공하는 독립형 기업으로 운영됩니다. 이러한 은행은 온라인 입지를 확대하고 새로운 고객층에 도달하려는 기존 은행의 자회사 또는 디지털 전용 브랜드로 설립되는 경우가 많습니다. 1차 부문 인터넷 은행은 첨단 기술과 혁신적인 기능을 활용하여 고객을 유치하고 유지하면서 원활한 디지털 뱅킹 경험을 제공하는 데 중점을 두고 있습니다.

제1금융권의 인터넷은행 중 하나는 오프라인 영업점 없이 온라인으로만 운영되는 순수 인터넷은행이다. 이들 은행은 디지털 뱅킹의 편리함과 유연성을 선호하는 기술에 정통한 소비자를 대상으로 설계되었습니다. 순수 인터넷 은행은 고객을 유치하고 시장에서 차별화하기 위해 다양한 금융 상품 및 서비스, 경쟁력 있는 이자율, 사용자 친화적인 디지털 플랫폼을 제공합니다.

제1금융권의 또 다른 형태의 인터넷은행은 전통은행이 제공하는 디지털뱅킹 플랫폼이다. 많은 기존 은행은 기존 지점 네트워크를 보완하고 진화하는 고객의 은행 요구 사항을 충족하기 위해 디지털 전용 플랫폼이나 모바일 뱅킹 앱을 출시했습니다. 이러한 디지털 뱅킹 플랫폼은 모은행의 브랜드 평판과 재무 안정성을 활용하면서 온라인 계좌 개설, 모바일 수표 입금, 개인간 이체 등 순수 인터넷 은행과 유사한 기능과 서비스를 제공합니다.

 

두 번째 금융 부문에서 인터넷 은행은 소비자와 금융 기관 간의 은행 서비스를 촉진하는 중개자 또는 플랫폼 제공자 역할을 합니다. 이들 은행은 고객 예금을 직접 보유하거나 대출을 제공하지 않고 대신 소비자를 파트너 은행이나 금융 서비스 제공자와 연결하는 중개 역할을 합니다. 제2섹터 인터넷 은행은 디지털 플랫폼을 통해 원활하고 통합된 뱅킹 경험을 제공하는 데 중점을 둡니다.

두 번째 금융 부문의 인터넷 뱅크 유형 중 하나는 디지털 뱅킹 애그리게이터(Digital Banking Aggregator)로, 여러 은행과 금융 기관의 계좌를 통합하는 단일 플랫폼 또는 앱을 제공합니다. 이러한 수집기를 통해 소비자는 당좌 예금 계좌, 저축 계좌, 신용 카드, 대출 및 투자를 포함한 모든 계좌를 한 곳에서 보고 관리할 수 있습니다. 다양한 소스의 금융 정보를 통합함으로써 디지털 뱅킹 통합업체는 소비자가 자신의 재정을 보다 효과적으로 추적하고 정보에 입각한 금융 결정을 내릴 수 있도록 돕습니다.

제2금융권의 또 다른 유형의 인터넷은행은 온라인 플랫폼을 통해 대출자와 대출자를 연결하는 디지털 대출 마켓플레이스입니다. 이러한 마켓플레이스는 기술과 데이터 분석을 활용하여 신용 프로필, 대출 선호도, 대출 요구 사항을 기반으로 대출자와 대출자를 연결합니다. 디지털 대출 마켓플레이스는 간소화된 대출 신청 프로세스, 경쟁력 있는 이자율, 투명한 조건을 제공하여 소비자가 더 쉽게 신용에 접근하고 목표 자금을 조달할 수 있도록 해줍니다.

전반적으로 1차 및 2차 금융 부문의 인터넷 은행은 디지털 뱅킹 생태계에서 서로 다른 역할을 수행하며 소비자와 금융 기관 모두에게 고유한 뱅킹 솔루션과 가치 제안을 제공합니다. 독립형 디지털 은행이든 소비자와 금융 상품 및 서비스를 연결하는 중개자이든 인터넷 은행은 디지털 시대에 사람들이 금융에 접근하고 관리하는 방식을 바꾸고 있습니다.

금융권 구별 방법

이제 1차 금융부문과 2차 금융부문의 특징을 이해했으니, 이를 어떻게 구별할 수 있는지 알아보겠습니다. 두 부문의 주요 차이점은 기본 비즈니스 모델, 목표 시장, 금융 상품 및 서비스 제공에 대한 접근 방식에 있습니다. 첫 번째 금융 부문은 전통적인 은행 기관과 물리적 지점 네트워크를 통해 운영되고 광범위한 고객 기반에 광범위한 은행 및 금융 서비스를 제공하는 기존 금융 중개자로 구성됩니다.

이와 대조적으로 두 번째 금융 부문은 기술을 활용하여 전통적인 은행 및 금융 서비스를 혁신하고 기술에 정통한 소비자와 기업의 진화하는 요구 사항을 충족하는 핀테크 기업, 디지털 플랫폼, 비은행 금융 중개자로 구성됩니다. 이들 회사는 온라인 채널과 모바일 앱을 통해 편리하고 접근 가능하며 비용 효율적인 금융 솔루션을 제공하기 위해 디지털화, 혁신, 고객 중심에 중점을 두고 있습니다.

첫 번째 금융 부문과 두 번째 금융 부문의 또 다른 주요 차이점은 규제 환경과 감독입니다. 1차 금융 부문의 전통적인 은행 기관은 안전, 건전성 및 소비자 보호를 보장하기 위해 은행 규제 기관 및 정부 기관의 엄격한 규제 요구 사항과 감독을 받습니다. 이와 대조적으로, 제2 금융 부문의 핀테크 기업과 비은행 금융 중개자는 관할권과 활동 성격에 따라 규제가 덜한 환경이나 다른 규제 체계 하에서 운영될 수 있습니다.

더욱이, 1차 금융과 2차 금융 부문이 제공하는 상품과 서비스의 유형은 각각의 비즈니스 모델과 목표 시장을 반영하여 크게 다릅니다. 1차 금융 부문의 전통적인 은행 기관은 주로 예금 계좌, 대출, 모기지와 같은 전통적인 은행 상품과 서비스를 제공하는 반면, 2차 금융 부문의 핀테크 기업과 디지털 플랫폼은 디지털 결제, 동료 금융과 같은 혁신적인 금융 솔루션에 중점을 두고 있습니다. 투 피어 대출, 로보어드바이저 등이 있습니다.

전반적으로, 1차 금융 부문과 2차 금융 부문 모두 글로벌 금융 시스템에서 중요한 역할을 담당하지만, 이들은 고유한 특성, 비즈니스 모델, 금융 상품 및 서비스 제공에 대한 접근 방식을 지닌 별개의 부문을 대표합니다. 이러한 차이점을 이해함으로써 투자자, 정책 입안자 및 소비자는 진화하는 금융 산업 환경을 탐색하고 디지털 시대의 혁신과 기술의 이점을 활용할 수 있습니다.

마무리

오늘은 각 금융권에 해당하는 은행구별법과 인터넷은행에 대해 알아보았습니다.

오늘 알아가신 내용으로 각 개인의 금융상태에 따라 은행에 가시기전 어느 금융권에서 대출을 받거나 저축을 할지 정하는데 있어서 고민없이 정할 수 있는 그런 시간이였으면 좋겠습니다. 끝까지 읽어주셔서 감사합니다.